關心區域發展的朋友可能會發現，目前國內包括大灣區、上海為龍頭的長三角地區，都已將元宇宙作為重點發展培育項目，其中上海、合肥、廣州等地更是政策不斷、跑步進場。

       區域項目不斷落地，地區企業、政務服務、銀行金融等行業，也在加快對元宇宙的探索。以銀行為例，這兩年集體走上元宇宙布局的快車道，且有不少成果落地。

       元宇宙固然爭議頗多、博眼球的項目不少，比如前兩天引發關注的元宇宙婚禮。但從銀行的實際動作來看，看起來更務實。

       最近銀行加碼元宇宙的新聞不斷，似有“爆發”趨勢，讓市場再次將目光放到元宇宙在金融領域的應用。本文就跟大家一起看看，銀行在元宇宙賽道的“基本盤”。

       用戶認可才是真的好

       這兩年，經過各大媒體的“教育”和“洗禮”，不管能不能搞明白元宇宙是什么，大家聊到這個話題都能侃上兩句，不僅限于沉浸式社交、游戲、資本這些關鍵詞。

       也因為元宇宙在泛文娛領域“太火”，讓其名聲算不上太好。

       基于元宇宙虛擬空間的社交，成為大家最為熟悉的元宇宙應用場景，Soul更是打出元宇宙社交第一股的名聲；大廠、地產、游戲公司、服裝潮牌，不管什么行業，都在爭相推出元宇宙平臺......

       但由于沒有更加有建設性的實際落地應用，僅涉足軟性的社交娛樂，讓元宇宙看起來多少有些“不務正業”了，質疑自然不少。

       但銀行似乎不這么看，資本也不這么看。

       事實是，元宇宙應用絕不只限于社交文娛領域，三林曾在之前的「早科技」欄目介紹過一些元宇宙應用（點擊文末標題，閱讀歷史文章）。

       下面咱就以銀行為例，看看軟性娛樂之外，未來元宇宙對普通消費者能有哪些潛在“便民”應用。

       根據三林統計，目前銀行涉足的元宇宙應用，大致包括虛擬營業廳、數字員工、數字藏品等，其中虛擬營業廳和數字員工是今年銀行“扎堆”的熱點。

       今年舉辦的2022世界人工智能大會（WAIC）上，工商銀行以其支行網點為原型進行了3D建模，打造出一個線上元宇宙營業廳。建設銀行也秀了一把肌肉，在展廳里全面展示了旗下的金融元宇宙世界。

       7月份，工行發布了自家的“VR元宇宙虛擬營業廳”，加速元宇宙智慧網點建設，外界普遍認為，工行此舉有望降低網點的日常運營成本、加快數字金融建設。

       數字員工也不是今年的新事物。去年年底，百信銀行、江南農商銀行等地方性銀行，都已推出自家的數字員工，工行等宇宙行就更不必說。

       至于數字藏品業務，南京銀行、光大銀行等都有嘗試，不支持二級市場交易，僅限自己持有。

       總體來看，銀行對于元宇宙的期待不少，布局動作也很是迅速。

       問題是，這些應用的潛力有多少？銀行布局元宇宙，是一件投入和產出成正比的事情嗎？


       銀行為何爭相布局元宇宙？

       元宇宙固然是風口，但銀行這么關注，筆者以為，跟元宇宙的特點分不開，其應用潛力也是基于其特點：1.虛擬數字人；2.沉浸式體驗的場景；3.數字資產。

       對于銀行來說，一方面數字化轉型是確定的浪潮，一方面虛擬金融服務的價值正在逐漸提升。

       一個有應用潛力，一個有應用需求，兩者碰面，一拍即合。

       我們先看數字化轉型。

       在當前數字化轉型的迫切要求下，對于銀行來說，拓寬業務渠道、加速推進數字金融，是當前不確定世界中為數不多確定的事情。

       數字金融的概念很大，從我們這些銀行服務的受益者來說，其實數字化不難理解，好處也很明顯。

       以上面提到的數字員工為例，當這項服務健全且沒有技術漏洞后，我們不必去銀行營業廳現場辦理各種業務，而是可以直接在銀行的虛擬營業廳、通過虛擬的數字員工完成業務辦理。

       相較于目前銀行已經推出的手機銀行及其線上業務，虛擬營業廳和數字員工優勢明顯——可以和線下一樣實現一對一服務，當客戶不知道怎么操作，員工可“面對面”進行引導。

       老齡化社會悄然而至，對數字業務不熟悉的老年群體，還是很難習慣手機辦理業務。因此，去營業廳，由銀行工作人員引導和幫助他們辦理業務，是營業廳存在的重要場景之一。

       不過，當虛擬營業廳的使用方式足夠便捷，有沒有可能幫助這部分老年群體，減少前往網點的冗余和繁瑣？筆者以為，元宇宙還有這個潛力。

       既然游戲娛樂能夠在元宇宙實現交互式、沉浸式體驗，銀行的金融服務自然也能。

       甚至在金融服務之外，虛擬員工還有望提供第三方服務，比如天氣查詢、路況查詢、股票實時交易行情等便民服務。

       如果說企業服務是銀行的底氣，C端用戶服務就是銀行的“兵家必爭之地”。

       疫情期間，銀行的線上金融服務增長迅速，誰的手機里還沒有幾個銀行APP了？誰能吃到C端用戶的大蛋糕，業務增長就是水到渠成的事情。

       疫情讓銀行進一步看到線上服務的價值，也看清了未來虛擬金融服務的可能性——給企業、給用戶提供更多增值服務，提高客戶黏性和好評度。

       由此來看，元宇宙之于銀行，是加速數字化和拿下C端用戶的潛力手段，銀行如何能不重視？

       不僅這些，筆者以為，元宇宙之于銀行的實際效用，還包括降本增效這一項。


       疫情之下，銀行也要降本增效

       如何降本增效？

       我們就拿虛擬營業廳來闡述。

       上文我們說到虛擬營業廳和數字員工，對于居民用戶的應用價值，其實對于銀行來說，這一方式同樣有可能幫助銀行降成本、提效率。

       銀行可在虛擬空間進行員工培訓和業務講解；可以利用其虛擬分行對年輕人進行金融教育和培訓員工，創建客戶和場景；可以開展更多柜臺和線下營業廳難以發展的金融服務。

       對于銀行來說，能夠提供更多服務，是獲取用戶的重要方式。

       我們往往會碰到一些業務，有的網點不能辦理而要去大支行，有些特定業務要去特定銀行才能辦理，諸如此類的案例不勝枚舉。

       這些需求，也許能夠借助元宇宙這一虛擬世界實現。

       作為一個打通虛擬和現實的“模擬”世界，元宇宙有自己的經濟體系，區塊鏈和基于區塊鏈技術的代幣，可以成為流通貨幣。

       有了經濟系統，意味著能夠在這個虛擬世界進行買賣交易、金融服務、交互體驗等等。虛擬卻又無限逼真的交互體驗，是元宇宙的特點，也是銀行能夠提供虛擬金融服務的依據，也即——場景金融。

       說得再直白一點，就是為每一個人在線上提供金融服務。

       銀行在元宇宙的應用場景可以突破很多想象，比如幫助客戶培養良好的投資習慣，甚至在元宇宙中創建虛擬貨幣，讓孩子們養成儲蓄習慣、了解貸款等。

       銀行能夠想到的、幫助留住客戶并建立忠誠度的方式也許并不少，但囿于現有的制度和場景，創新往往容易落于窠臼。與之相比，元宇宙的想象空間巨大，銀行怎會不心動。

       當然，銀行金融系統是一個特別的系統，安全要求極高。

       應用的同時，銀行也知道不成熟的元宇宙應用可能帶來風險，比如數據安全、財產安全漏洞。

       好在，將區塊鏈技術應用在元宇宙空間，基于區塊鏈的“超級”加密優勢，安全性可以有更多保障。
       雖然大家形容元宇宙是個筐，啥都能往里裝，但新事物伴隨爭議也是常態。

       隨著應用領域的擴大，隨著更多有前景的項目落地，比如銀行金融系統、比如元宇宙和政務服務的結合，這類便民項目有望慢慢平息元宇宙的爭議，使其發展逐漸轉為正向。

       作為銀行C端萬千用戶的一員，筆者期待元宇宙在銀行金融服務中有更多更加安全的應用，方便老百姓生活。